Unbanked กรมสรรพากร

ข่าวการละเมิดข้อมูลขนาดใหญ่ที่น่ากลัวอยู่เสมอ แต่เมื่อเป้าหมายเป็นเว็บไซต์รายได้ค่าบริการภายใน, ชาวอเมริกันที่มีความเข้าใจไม่สบายใจเกี่ยวกับความปลอดภัยทางการเงินของตน

ละเมิด แต่อาจจะเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงในระบบที่กฎระเบียบ overreaching คนขับรถออกจากระบบธนาคารและจำเป็นต้องมีทางเลือกที่มีความเสี่ยงสูง

แฮกเกอร์พยายามที่จะเข้าถึงข้อมูลภาษีส่วนบุคคลของชาวอเมริกันประมาณ 200,000 ฤดูใบไม้ผลินี้และน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของความพยายามเหล่านี้ประสบความสำเร็จ ผู้บุกรุกใช้กรมสรรพากรระบบ "รับ Transcript" ขโมยข้อมูลรวมทั้งอีกหลายปีมูลค่าของผลตอบแทนที่ผ่านมาและข้อมูลภาษีอื่น ๆ กรมสรรพากรช่วยในไฟล์ ขณะที่กรมสรรพากรได้กล่าวว่าจะติดต่อผู้เสียภาษีโดย mail ถ้าข้อมูลของพวกเขาถูกบุกรุกและจะนำเสนอการตรวจสอบเครดิตฟรีให้กับผู้ที่ได้รับผลกระทบประเภทของข้อมูลที่ถูกขโมยหมายความว่าผู้ที่ตกเป็นเหยื่ออาจรู้สึกถึงผลกระทบปีลงเส้น

ในขณะที่การโจมตีเหล่านี้ไม่มีการเชื่อมต่อการรายงานไปยังประเภทของการทุจริตที่ plagued ลูกค้า TurboTax ปีก่อนหน้านี้ทั้งสองเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นทำให้มันเจ็บปวดที่ชัดเจนว่ากรมสรรพากร 'ระบบรักษาความปลอดภัยไม่เพียงพอ และเป็นส่วนหนึ่งของเหตุผลสำหรับการรักษาความปลอดภัยหละหลวมนี้เป็นความต้องการสำหรับการคืนเงินได้อย่างรวดเร็ว - และการคืนเงินที่หลีกเลี่ยงระบบธนาคารแบบดั้งเดิมเช่นการส่งเงินที่จะเติมเงินบัตรเดบิต

กรมสรรพากรแนะนำตัวเลือกบัตรเดบิตในปี 2011 เป็นวิธีที่จะให้ผู้ที่ไม่มีบัญชีตรวจสอบวิธีที่ถูกกว่าที่จะได้รับเงินของพวกเขาตั้งแต่ค่าธรรมเนียมขึ้นเงินเช็คสามารถลงโทษไปยังผู้ที่ไม่มีมาตรฐานการตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์ แต่ความจริงที่ว่าบัตรเดบิตการ์ดแบบเติมเงินจะไม่ได้เชื่อมต่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินยังทำให้พวกเขาอย่างไม่น่าเชื่อมีประโยชน์ในการกระทำของผู้โจมตีภาษีผู้ที่สามารถส่งคืนเงินจำนวนมากกับบัตรเติมเงินเดียวกันโดยธนาคารเพื่อสังเกตอะไรแปลก ๆ ที่เกิดขึ้น

เกือบ 9,600,000 ครัวเรือนอเมริกันเป็น "unbanked" ในปี 2013 ตามข้อมูลที่ Federal Deposit Insurance คอร์ป (1) ซึ่งหมายความว่าประมาณ 1 ใน 13 ผู้ประกอบการไม่ได้มีการตรวจสอบหรือบัญชีออมทรัพย์ กลุ่มที่มีขนาดใหญ่เป็น "underbanked" หมายความว่าในขณะที่ผู้ประกอบการมีบัญชีเงินฝากธนาคารดั้งเดิมที่พวกเขายังใช้บริการทางการเงินทางเลือกนอกระบบธนาคาร ดังกล่าวข้างต้นบัญชีธนาคารสามารถดำเนินการค่าใช้จ่ายจริงเกินกว่าความเสี่ยงของการทุจริตดังนั้นทำไมชาวอเมริกันจำนวนมาก bankless?

ส่วนใหญ่ของเหตุผลคือด็อดแฟรงก์พระราชบัญญัติและกฎระเบียบอื่น ๆ ซึ่งได้ผลักดันให้ธนาคารออกไปจากลูกค้าที่น่าสนใจน้อย นี้ในการเปิดแรงกดดันของรัฐบาลที่จะส่งเงินไปให้บุคคลที่ไม่รู้จักบัตรเดบิตที่ไร้ร่องรอย ทุกคนสูญเสียยกเว้นกระทำของผู้โจมตี

เป้าหมายของกฎระเบียบทางการเงินควรจะได้รับชาวอเมริกันมากขึ้นในระบบธนาคารที่ไม่ได้ขับไล่เขาออก แต่นโยบายของเราในช่วงห้าปีถึง 10 ปีอาจจะมีผลตรงข้าม พิจารณาบทความล่าสุดใน The Wall Street Journal ที่ตรวจสอบพฤติกรรมของธนาคารใน Nogales รัฐแอริโซนา (2) เมืองประมาณ 21,000 ซึ่งตั้งอยู่บนชายแดนเม็กซิกันได้หายไปสี่สาขาของธนาคารในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมาและผู้ถือบัญชีจำนวนมากได้รับแจ้งว่าธนาคารของพวกเขาไม่ต้องการให้ธุรกิจของพวกเขา ธนาคารจะออกจากลูกค้าเหล่านี้ส่วนใหญ่อยู่ในที่อยู่เบื้องหลังความพยายามที่จะหลีกเลี่ยงการปรับกฎระเบียบมากสำหรับความล้มเหลวที่จะปกป้องอย่างเพียงพอกับการฟอกเงิน

ไม่เพียง แต่จะมีบางธนาคารต้องเอาลูกค้าปัจจุบัน แต่หลายคนจะทำให้มันยากมากที่จะเปิดบัญชีในสถานที่แรก ในฐานะที่เป็นธนาคารจะกดดันให้แตกลงในลูกค้าทั้ง "ความเสี่ยง" และการฉ้อโกงที่พวกเขาจะเปลี่ยนไปเกณฑ์ที่เข้มงวดมากขึ้นเมื่อมีการประเมินผู้สมัครสำหรับบัญชีใหม่ สถาบันเดียวกันกับที่ถูกวิพากษ์วิจารณ์อย่างรุนแรงสำหรับการเสี่ยงจำนวนมากดังนั้นในภาวะวิกฤตในขณะนี้ต้องเผชิญกับข้อกล่าวหาของความอยุติธรรมที่พวกเขาใช้ขั้นตอนในการคัดออกลูกค้าที่พวกเขาคิดว่ามีความเสี่ยงมากเกินไป

ธนาคารจะแปลกใจขี้อายสองพิจารณาวิธีการที่ยากที่พวกเขาได้รับการกัดโดยหน่วยงานกำกับดูแล เราได้เห็นแล้วธนาคารกลายเป็นมากขึ้นชอบเสี่ยงในบริบทของการให้กู้ยืมเงินและการจ่ายเงินเกือบไม่มีอะไรที่จะฝากเงิน สถานการณ์ใน Nogales แสดงให้เห็นว่าหน่วยงานกำกับดูแลที่ดีอาจยังคงผลักดันธนาคารให้ดียิ่งขึ้น - ไปยังสถานที่ที่มีเพียงลูกค้าที่ปลอดภัยที่สุดที่สามารถทำธุรกิจกับธนาคารที่ทั้งหมด

ขาดการเข้าถึงนี้มีอยู่แล้วบังคับให้บุคคลและธุรกิจที่จะใช้ทางเลือกที่มีราคาแพงมากขึ้นและมีความปลอดภัยน้อยกว่าสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม บุคคลมากขึ้นและธุรกิจที่เราบังคับให้ออกจากระบบธนาคารมากขึ้นรัฐบาลจะถูกบังคับให้ใช้ระบบความปลอดภัยน้อยเหล่านี้มากเกินไป

ธนาคารนำบางส่วนของตัวเองเกี่ยวกับเรื่องนี้โดยการรักษาเชิงรุกและการใช้ประโยชน์ของตัวเองของผู้บริโภค แต่มากของปัญหาคือส่วนเกินกฎระเบียบแรงบันดาลใจจากการเมือง นี่อาจจะเป็นเหตุผลที่เราจะไม่ได้ยินเสียงโทรศัพท์จากนักการเมืองกรมสรรพากรและหน่วยงานภาษีของรัฐจะใช้ขั้นตอนที่เห็นได้ชัดของการสิ้นสุดการใช้บัตรเดบิตในการจ่ายคืนเงินภาษี มันควรจะเป็นสิ่งแรกที่ทุกคนไม่ - แต่การทำเช่นนั้นจะเรียกรัฐบาลเช่นเดียวกับธนาคารในการบัญชีสำหรับการขาดอย่างกว้างขวางของชาวอเมริกันในการเข้าถึงบัญชีธนาคาร

เช่นบัญชี แต่ไม่น่าจะเป็นขั้นตอนแรกที่ดีต่อการแก้ไขระบบที่ไม่สมดุลและไม่ปลอดภัย